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开首：中国筹画报
本报记者 郭建杭 北京报谈
刻下宇宙秋收秋种正稳步激动。农业农村部数据深入，罢休10月20日宇宙秋粮已收获76.5%，程度同比快1.2个百分点。
华南农业大学经济顾问学院院长、乡村振兴推行室扩充主任、教化、博导罗明忠收受《中国筹画报》记者采访时指出：“秋收秋种阶段是农业坐褥中的要道时期，为确保作物概况实时收获和播种，在这一时期节点内，农户用款呈现出短期内资金需求集会，资金用途明确等特色。”
农信系统历来意思意思秋收秋种中的金融服务服务，近期齐在集会资金、统筹资源，全力援手秋收秋种服务。记者了解到，跟着国内农业种收本领的进步，农户们的金融需求也出现变化。安徽广德农村买卖银行股份有限公司（以下简称“广德农商银行”）干系负责东谈主告诉记者：“跟着食粮坐褥向边界化、集约化发展，食粮教化主体在信贷资金上的需求较过去呈现资金额度增长、资金需求更急等特色，农商行在丰富信贷家具的同期，要充分诳骗数字化本领技能，提供更快捷的服务时势。”
金融服务“产销链”
本年9月以来，宇宙也曾有超1000万台套粮油作物收获机、无极机和播种机等各种型农机具干涉秋收秋种功课。农机耕具向来是春种秋收的主力军，亦然我国农业新质坐褥力的紧要力量。在金融援手下，智能化的农机装备干涉到秋收秋种坐褥一线。在银行贷款用于农机耕具的租借、购买，也曾成为农业种收时间提高坐褥恶果的常见时势。
位于安徽省广德市南塘社区的“广德百祥水稻教化家庭农场”，承包了当地千余亩农田，该农场的承包东谈主是当地著名的种粮大户吕意。在2024年的秋收中，为提高着业恶果、编造东谈主工成本，吕意便租借了无东谈主机开展农业功课，无东谈主机可代替东谈主工为行将熟习的稻子播种化肥，在无东谈主机高效精确的投放下，上千亩农田化肥快速播种完毕。
吕意说谈：“通过在农商行的贷款，让我有富饶的资金来租借无东谈主机松开东谈主工成本压力。”吕意在广德农商银行大木桥支行办理的易贷卡，具有一次授信、轮回使用的特色，按日计息、随借随还的计息模式也便于贷户纯真调用资金、松开利息包袱，对于资金需求“短、小、频、急”农户客户群体具有较高的适配性。
罗明忠暗示：“跟着中国农业向愈加集约化和当代化的标的发展，农户的金融需求愈加复杂和各样化。最初，当代化的农业操作需要大齐的脱手投资，包括购买高效的农业机械、建造智能温室和接纳先进的灌溉系统。这些齐使得农户需要更高额的贷款以及更长的贷款期限。其次，跟着农业坐褥的集约化，一些农户脱手扩大边界，扶植或加入合营社，这对运营资金和扩张成本提议新的需求，这类需求不仅限于传统的贷款，也包括了对保障家具和信用保证家具的需求，以缓解合营筹画中可能碰到的风险。终末，跟着数字金融的发展，农户对金融服务的可接入性有了更高的期待。他们但愿通过移动支付、在线贷款平台等当代金融器具，概况更节略地顾问我方的财务和收受金融服务。”
记者了解到，自9月份以来，银行不仅温煦农作物的种收，还主动对接农家具收购商、经销商等，把金融资源成立到农业产销的各个要领。对于收购商来说，他们的资金需求更大，需要更复杂的金融服务。
罗明忠以为，农户的金融需求已勤俭单的坐褥资金贷款转化为涵盖投资、商场、风险顾问和数字接入等多方面的复杂需求，这要求计谋制定者和金融机构从更平凡的角度谛视和蓄意适合当代农业发展的金融家具和服务。
自1995年脱手从事食粮收购加工行业的徐祖升，现在在广德市誓节镇杨杆村筹画广德天丰粮油有限公司，主营大米加工及销售，其家具主要销往广德市及相近城市，年销售额约3000万元，筹画收益约200万元。
每年的秋收岑岭期齐是食粮收购企业最冗忙的时期，徐祖升也不例外。为了食粮收购服务奏凯完成，广德农商银行微贷中心为徐祖升量身定制一套包含保证贷款、易贷卡、金农商e贷、金农创业贷等多种家具组合信贷决议，总授信近900万元，见识是在保障其有富饶的资金收购食粮的同期尽可能松开融资成本。
广德农商银行干系负责东谈主告诉记者：“广德农商银行永恒宝石支农支小信贷导向，以‘党建+’模式饱读吹各网点与社区、村部蚁合，精确对接家庭农场、教化大户、农民专科合营社、小微农业企业等农业筹画主体，提供专项信贷服务，确保涉农贷款应贷尽贷、办理飞速。”
罢休9月末，广德农商银行信贷援手新式农业主体贷款2289户、贷款余额8.98亿元，较年头增长693户、1.37亿元；涉农贷款余额79.37亿元，较年头增长4.01亿元，增幅5.45%。
罗明忠以为，为更好地服务农业产业，银行可优化信贷资源成立。最初，加强与农业周期的同步。银行应字据农业坐褥的季节性需求转换信贷策略，如提前准备秋收秋种阶段的贷款额度，确保概况满足农户在要道时期的资金需求。其次，简化贷款历程。鉴于农户资金需求的进犯性，银行应简化贷款央求历程，裁减审批时期，完毕快速放款。利用数字化技能，如移动应用或在线服务平台，使农户概况更方便地提交贷款央求并飞速取得反应。再次，提供纯果然还款决议。琢磨到农业收入的概略情味，银行不错提供更为纯果然还款权术，如允许农户字据作物成绩的季节性波动转换还款时期。终末，增多专项金融家具。开垦针对农业特定需求的金融家具如教化贷款、收割贷款等，以及干系的保障家具如价钱波动保障、成绩保障等，以匡助农户顾问风险。
作念好“应贷尽贷”及风险防控均衡
在尽量满足用户贷款需求的同期，奈何作念好风险防控是银行业的永恒命题，农业信贷投放中也濒临提高风险评估及贷后顾问身手等问题。
银行在开展农户信贷业务时濒临哪些风险问题？罗明忠以为：第一，信用风险评估。农户一样阑珊正规的信用历史和透明的财务记载，这使得银行难以准确评估贷款的信用风险。即使有省级农担公司的担保，银行也需评估担保公司的风险承受身手和运营情景，以过火担保钞票的质料。况兼一般小农户也难以取得农担公司的担保。第二，贷后顾问的复杂性。农业坐褥受当然条目影响大，农户收益不清醒，这增多了贷后顾问的难度。银行需要监控贷款的使用情况，确保贷款用于商定的农业坐褥活动中，幸免资金被挪用到非农业款式，这在东谈主力和物力上齐是一大挑战。第三，计谋和商场的变动。农业计谋的转换以及商场价钱波动可能会影响农户的还款身手。举例，政府对某种作物的补贴计谋取消或减少，或者作物商场价钱下落，齐可能导致农户收入减少，影响其还款身手。
“在农业信贷投放中，银行业机构现在濒临农业风险高、农业产业链较长以及农业信贷需求不清醒等几方面的挑战。”广德农商银行干系负责东谈主告诉记者，“最初由于农业坐褥受天气、当然灾害等要素影响较大，存在较高的概略情味和风险；其次农业产业链较长，触及从教化、衍生到加工、销售等多个要领，金融机构需要对统共产业链进行全面评估和监控，增多了投放资金的难度；终末农业信贷需求量和周期性受当然天气、计谋等影响较大，金融机构难以准确把捏农业信贷的需乞降使用情况，因此在信贷投放方面存在较大的概略情味。”
对于奈何顾问现在在农业产业信贷投放中的诸多未便，广德农商银行干系负责东谈主暗示：“在加强贷前贷后查验、提高客户司理风险识别身手的同期，广德农商银行加大探索农业贷款担保机制，在应贷尽贷和风险防控中获取均衡。”
罗明忠暗示：“为了克服农户信贷风险问题，银行和政府部门不错采取以下措施：第一，加强风险顾问。利用当代信息本领，如大数据和东谈主工智能，来改善农户的信用评估模子，这不错包括使用卫星图像来评估农作物助长情况，或使用移动支付和交游数据来评估农户的财务情景。第二，优化贷后监控机制。利用当代信息本领，如移动互联网和大数据，编造贷后顾问成本，提高顾问恶果。同期，通过依期的贷款追踪和现场查验，确保贷款用途的合规性。第三，提供风险缓释器具。开垦与农业坐褥周期相匹配的金融家具，如价钱保障、收入保障等，以松开商场波动对农户还款身手的影响。”
安徽省农信系统也曾通过引入担保机构、保障机构等多种时势来编造农户贷款的风险问题。据悉，从2023年起，在国度金融监督顾问总局宣城监管分局的指点下，勾搭《安徽省“农业保障+一揽子金融家具”行为权术试点决议》文献精神，广德农商银行脱手试点“农业信贷+保障”信贷家具。2024年1月，广德农商银行“国元险贷纵贯车”负责推出，主要服务于领有限制边界筹画并参加农业保障的农业筹画主体，通过诳骗农业保障数据，来精确测算农业坐褥筹画的资金需求，同期以其实质交纳保费金额的10倍授予其增信额度，并以贷款商场报价利率为基准，扩充最高不逾越4.25%的贷款利率，为当地新式农业主体增添更多保障。
此外，安徽省农信系统在农业贷款中引入担保公司提供担保，省内各农商银行提供资金援手的数字化信贷家具“兴农e贷”，通过政银担联袂落实省委、省政府对于建造高质高效农业强省的部署、服务“千万工程”的具体举措。并以大数据本领为驱动，以安徽农金手机银行、金农云店微信小法度等多重渠谈为载体，为种养大户、家庭农场等新式农业筹画主体提供全线上担保贷款服务。
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